每日热议!中国中小企业投融资交易会上,信也科技宣布深化小微服务布局
在今天开幕的2023年第十届中国中小企业投融资交易会上,信也科技首席运营官王玉翔在发布主旨演讲时宣布,将推动3项举措深化小微业务布局,包括强化科技型“小店”金融业务、加强数字化服务产品矩阵建设以及在垂直小微服务领域加速推进SaaS业务布局。
(相关资料图)
小微信贷具有重要的经济和社会作用,在宏观上关系国家整体经济动能,关系消费刺激内需,也事关亿万劳动者就业。当前,在国家支持和金融监管政策引导下,金融机构为小微群体提供的信贷支持力度取得了长足的进步,在切实服务实体经济发展领域取得了巨大成效。
不过,在市场需求满足层面,调研数据表明,小微贷款——尤其是长尾的个体工商户贷款仍有较大市场空间,金融资源配置仍需更加优化均衡。在市场供给层面,金融机构仍面临着小微群体量大面广需求标准化难度高、数字化程度低、风控成本高等三大难题。
在王玉翔看来,数字科技能力在金融服务小微的系统工程中扮演了更加重要的角色,以实现小微融资业务降本、增效。
降本角度,大数据、人工智能等技术手段及科技平台在小微融资领域的广泛应用,促使融资成本整体优化,获客、人力、运营等显性成本的费用降低,为小微企业融资创造了更多的让利空间,在降低金融机构显性成本的同时也降低了小微企业的融资成本。
增效角度,数字科技在客户触达、风控管理、资金管理等全业务流程中,已经不可或缺。未来,在下沉用户深度挖掘、产品与需求匹配度、用户实时行为等方面,仍有较大成长空间。与此同时,随着AIGC(生成式AI)有望在可预见的时间内进入相关产业流程,人工智能深度服务客户需求成为可能,”我们也乐观地认为相关服务甚至可能比人工服务效果更好。”
王玉翔表示,信也科技立足于为金融机构提供数字化服务,在此前的16年间建立了完整的数字化金融服务体系,有能力深度服务金融机构的消费金融及小微金融业务。
当前,信也科技小微服务增速明显,以帮助金融机构促成小微金融服务角度,交易额从2020年度的37亿元上升至2022年全年的434亿元,三年增长10倍以上,小微业务交易额占总成交额比达到25%,2022年受益小微群体超过90万家。
他同时宣布,信也科技将在三个层次继续深化小微服务布局。第一,以精准满足小微真实需求为目标,强化科技型“小店”金融业务;第二,以提升小微用户数字化能力为目标,加强数字化服务产品矩阵建设;第三,以提升产业科技服务力度为目标,在垂直小微服务领域加速推进SaaS业务布局。
2023年是信也科技系统布局小微业务的第四年。此前三年,信也科技多方位深入小微企业发展第一线,敏锐捕捉了小微企业深层次的发展需求。小微商户不仅需要高效、合理的资金周转服务,更需要提升对自身信用的记录与管理,提高对信用数据积累与利用的能力。为此,信也科技抓住数据要素市场的基于广泛连接的数据,利用联邦学习等新技术,依法合规地与外部数据源合作,建立小微企业需求、风控、贷中管理等全生命周期管理模型,细化评估体系,更精准地服务小微企业。
金融机构是小微企业获取金融支持的原动力,也是信也科技在消费金融和小微金融领域布局的生态合作伙伴。此前,金融监管部门要求,健全分层分类的小微金融服务体系,强化金融科技手段运用,合理运用大数据、云计算、人工智能等技术手段,创新风险评估方式,提高贷款审批效率,拓宽小微客户覆盖面。加快推进涉企信用信息共享应用,丰富特色化金融产品,满足小微企业灵活用款需求。
金融机构布局小微业务面临着多个系统难题,包括产品标准化难度高、小微企业数字化程度低、交易风控成本高等。信也科技根据过往16年的业务经验和科技能力,为金融机构提供数字化服务的能力逐步加强。通过自主研发的智能获客、智能风控、智能运营等一系列科技平台,信也科技可帮助金融机构在消费金融和小微金融领域扩大业务规模,降低业务成本,提升业务效率。截至2023年一季度末,信也科技已累计为近80家金融机构提供数字化服务,累计为2800万用户提供信贷便利化服务。
基于在小微布局上的业务成果,会议当天,信也科技入选了由中国银行业协会和中国中小企业协会联合发布的“2022年金融服务专精特新中小企业典型案例”。
作者:唐玮婕
编辑:商慧
责任编辑:戎兵
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